Кредити, надані різними банками, дають нам багато купівельних можливостей. Ви можете отримати гроші до зарплати і дозволити собі дорогу покупку не переживаючи за фінансове становище, адже виплата вартості розтягнеться на кілька місяців. Єдиний мінус - доведеться повернути трохи більше. Щоб краще орієнтуватися в тому, скільки грошей банк візьме з вас за послугу кредитування, варто розібратися в процентних ставках і кредитної історії.
Як кредитна історія впливає на процес кредитування?
Якщо вам потрібно взяти кредит, який не підкріплений заставою, у банку не буде гарантій, що він отримає назад позичені гроші. В такому випадку співробітники детально розглянуть вашу кредитну історію. По ній буде видно, на скільки ви надійні, наприклад:
-
Скільки кредитних договорів ви закрили вдало
-
Чи здійснюєте ви щомісячні виплати вчасно
-
Як часто ви пропускали виплати
-
і т.п.
Якщо у вас гарна кредитна історія, банк охоче схвалить вам кредит, а також може запропонувати меншу відсоткову ставку або більшу суму кредитування. Якщо ваша кредитна історія не найкраща, вам доведеться виконати ряд дій для її підняття. Запросити свою кредитну історію ви можете раз на рік в різних великих банках.
Як розраховується відсоток?
Процентна ставка - це частка кредиту, яку позичальник виплачує на додаток до основної суми боргу. Думайте про це як про комісії, яку ви платите кредитору за використання його грошей. Існує безліч різних варіантів процентних ставок:
Простий
Найбільш чіткі і прості ставки просто множаться на основну суму в кожному періоді виплати, щоб знайти належні відсотки. Наприклад, якщо ви займаєте 2000 грн, і банк просить 5% річних при погашенні кредиту протягом року, в кінці терміну погашення ви винні банку 2100 грн.
Складний
Зазвичай для кредитних карт і ощадних рахунків складні ставки нараховують відсотки на основну суму і раніше зароблені відсотки. Наприклад, якщо ви позичаєте 2000 Грн під 5% річних, ви будете повинні 100 грн під відсотки в перший рік. На другий рік ваша заборгованість складе 2205 грн, як якщо б ви розрахували виплату відсотків у розмірі 5% на 2100 грн в цьому році.
З амортизацією
Амортизовані позики розроблені таким чином, щоб позичальник платив велику суму відсотків, а не основну суму на початку. Згодом сума основного боргу в кожному платежі буде збільшуватися, зменшуючи основну суму і суму відсотків, що стягуються з основної суми. Хоча належні платежі залишаються незмінними на протязі багатьох років, то, на що йде платіж (основна сума в порівнянні з відсотками), змінюється протягом терміну дії кредитування. Вони популярні для отримання автомобільного або житлового кредиту.
Фіксований
Фіксована процентна ставка буде визначена заздалегідь і залишиться незмінною протягом терміну кредиту. Це робить бюджетування платежів передбачуваним.
Змінний
Змінні (або регульовані) ставки змінюються протягом терміну позики, щоб відобразити зміни ринкової процентної ставки. Це означає, що процентна ставка за вашим кредитом може підвищуватися або знижуватися протягом терміну дії договору.
